Plan Épargne Avenir Climat (PEAC)
Tout savoir sur ce nouveau placement destiné aux jeunes de moins de 21 ans
Ce nouveau placement dédié aux jeunes présente trois atouts majeurs :
- Épargner à long terme sans être tenté de retirer son capital avant d’être âgé de 21 ans.
- Flécher son épargne vers des projets durables.
- Récupérer son capital sans aucun impôt.
Fondateur Peeters Patrimoine
Qu’est-ce que le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) ?
Le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) est un nouveau dispositif d’épargne lancé en 2024 par le gouvernement français. Son objectif est double : permettre aux jeunes de se constituer une épargne sur le long terme tout en orientant les investissements vers des projets durables. Pensé comme un cousin du Plan Épargne Retraite (PER) ou du Livret A pour les moins de 21 ans, ce plan se veut à la fois responsable, sécurisé et orienté vers l’avenir.
Il s’inscrit dans la lignée des produits d’épargne orientés vers des objectifs sociétaux ou environnementaux.
Objectifs du PEAC
- Encourager les jeunes à épargner sur le long terme
- Financer des projets verts, durables ou liés à la transition énergétique
- Proposer une alternative au Livret A pour les mineurs
- Offrir une gestion pilotée et encadrée par l’État
Condition
Qui peut ouvrir un PEAC ?
Le PEAC est ouvert à tous les jeunes résidant en France de moins de 21 ans. Il peut être ouvert par le jeune lui-même s’il est majeur, ou par ses représentants légaux s’il est mineur.
✅ Conditions d’ouverture :
- Avoir moins de 21 ans
- Être résident fiscal français
- Un seul PEAC par personne
📌 Il est possible d’ouvrir un PEAC dès la naissance, et de l’alimenter progressivement jusqu’aux 21 ans du titulaire.
Fonctionnement
Comment fonctionne le PEAC ?
Le fonctionnement du PEAC est assez proche de celui du Plan Épargne Retraite : il s’agit d’un placement à horizon, avec une sortie encadrée.
Le capital reste bloqué jusqu’à la majorité, puis devient accessible sous conditions à partir des 21 ans.
Alimentation du plan
Le PEAC peut être alimenté librement par :
- des versements ponctuels
- des virements réguliers
- des donations ou dons familiaux
Le plafond de versement est fixé à 22 950 €, identique à celui du Livret A.
Gestion pilotée par défaut
L’épargne est investie via une gestion pilotée à horizon, avec un profil de risque qui évolue en fonction de l’âge :
- Plus de risque (et de rendement espéré) dans les premières années
- Sécurisation progressive à l’approche des 21 ans
Seuls les supports durables et verts sont autorisés (fonds labellisés ISR, Greenfin, etc.).
Match épargne jeunes
Tableau comparatif : PEAC vs autres placements jeunes
Que vaut le nouveau Plan Épargne Avenir Climat face aux autres placements adaptés aux jeunes ?
| Caractéristiques | PEAC | Livret A Jeune | Livret Jeune | Assurance-vie mineur |
| Public concerné | Moins de 21 ans | 12 à 25 ans | 12 à 25 ans | Tout âge |
| Plafond | 22 950,00 € | 22 950,00 € | 1 600,00 € | Pas de plafond légal |
| Taux | Variable selon les marchés | 3 % net (avril 2025) | Environ 3 % | Variable selon supports |
| Fiscalité | Exonéré d’impôt | Exonéré | Exonéré | Imposition selon le contrat |
| Sortie | À partir de 21 ans (souplesse possible) | Libre | Libre | Encadrée selon le contrat |
| Affectation des fonds | Fonds verts/durables uniquement | Libre | Libre | Selon le choix des supports |
| Sécurité | Moyenne (gestion pilotée) | Totale | Totale | Variable |
Avantages du PEAC
Le PEAC présente de nombreux avantages pour les familles souhaitant anticiper l’avenir de leurs enfants tout en donnant du sens à leur épargne.
Même si l’épargne est investie sur des supports en unités de compte, la gestion pilotée permet de limiter les risques au fil du temps. À l’approche de la majorité, les placements deviennent plus prudents.
L’un des objectifs forts du PEAC est d’orienter l’épargne vers la transition écologique : énergies renouvelables, infrastructures vertes, projets durables. L’épargnant participe donc indirectement au financement d’une économie plus verte.
Comme pour l’assurance vie ou le PER, le PEAC mise sur un horizon d’investissement long, permettant de bénéficier de la capitalisation des intérêts et du rendement des marchés sur plusieurs années.
Les parents ou grands-parents peuvent effectuer des donations régulières sur le PEAC, dans les limites fiscales autorisées, sans frottement fiscal. Cela en fait un outil de transmission souple.
Inconviénents
Inconvénients et limites du PEAC
Le PEAC, bien que séduisant, n’est pas exempt de limites.
BON À SAVOIR
En contrepartie de placements vertueux, il faut accepter une relative limitation du taux de rendement potentiel.
⛔ Blocage jusqu’à 21 ans
Le capital est en principe bloqué jusqu’aux 21 ans du titulaire. Certaines exceptions peuvent être accordées (situation exceptionnelle, invalidité, décès), mais la disponibilité reste plus contraignante que celle d’un Livret A.
Risque de perte en capital
Même si les supports sont encadrés, ils restent soumis aux aléas des marchés. Il existe un risque modéré de perte en capital, surtout dans les premières années si les marchés sont défavorables.
Choix limité des supports
Le PEAC impose des supports labellisés durables. Cela peut restreindre les possibilités de diversification ou de stratégie patrimoniale plus large.
PEAC et transmission : un levier intéressant
Dans un cadre familial, le PEAC peut être alimenté par les grands-parents ou parents souhaitant transmettre un capital en douceur. Les dons effectués sur un PEAC ne sont pas fiscalisés, tant que les seuils de donation sont respectés (100 000 € par parent tous les 15 ans, par exemple).
Cela permet d’initier très tôt l’enfant à la logique de patrimoine, tout en bénéficiant d’un placement vertueux et pédagogique.
Edouard Binet CGP | Fondateur de PEETERS PATRIMOINE
À savoir
Quelle stratégie adopter avec un PEAC ?
Le PEAC doit être vu comme un complément à une stratégie globale d’épargne ou de transmission. Il est particulièrement pertinent si vous souhaitez :
ASTUCE
Vous pouvez combiner un PEAC avec une assurance vie multi-supports, pour équilibrer sécurité, fiscalité et performance à long terme.
- Préparer les études supérieures ou le logement d’un enfant
- Investir de manière éthique et responsable
- Profiter d’un cadre fiscal avantageux
- Transmettre progressivement un capital à vos enfants ou petits-enfants
Questions fréquentes
FAQ – Questions fréquentes sur le PEAC
Le Plan Épargne Avenir Climat est une initiative ambitieuse et moderne, qui allie pédagogie financière, incitation à l’épargne et impact environnemental. S’il ne remplace pas les placements traditionnels, il s’intègre intelligemment dans une stratégie patrimoniale jeune et responsable.
Pour les parents, c’est l’occasion d’initier une stratégie de transmission structurée et utile, en profitant d’un cadre fiscal avantageux et d’un fléchage vers des investissements durables.
Non, contrairement au Livret A, le PEAC n’est pas garanti par l’État. Toutefois, il est encadré, avec une gestion pilotée sécurisée progressivement à l’approche des 21 ans.
En principe non. Il s’agit d’un placement bloqué jusqu’à 21 ans, sauf cas exceptionnels (décès, invalidité, situation grave). L’objectif est d’inciter à une épargne durable.
Non, le PEAC est exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, tant que les fonds restent dans le plan. En cas de retrait après 21 ans, la fiscalité applicable dépendra du cadre choisi.
Oui. Un jeune peut détenir un Livret A, un Livret Jeune et un PEAC simultanément, chacun avec ses propres plafonds et avantages.
Après 21 ans, le PEAC peut :
- Être clôturé avec retrait total
- Être transféré vers un autre produit (assurance vie, PER…)
- Être maintenu si les établissements le permettent (non garanti)
En savoir plus sur la Gestion de Patrimoine
Nouveaux articles
Actualités patrimoniales
Erreur de crédit : comment obtenir réparation en cas de TEG erroné ?
TEG ERRONÉ : JE PEUX OBTENIR RÉPARATION Les règles de calcul des intérêts et du TEG n’ont pas été réellement respectées par les banquiers Vous l’ignoriez sans doute, mais près de 70 % des contrats de prêts immobiliers comportent des erreurs crédits, et ce au détriment des consommateurs. En souscrivant un prêt immobilier, attendez-vous à […]
Le démembrement comme technique d’optimisation patrimoniale
Contenu Quelle possibilité de cantonnement selon l’origine de l’usufruit ? ✅ Cantonnement possible :1. Usufruit issu d’une donation au dernier...
La montée en puissance des fonds ELTIF
Ces dernières années, les fonds européens d’investissement à long terme (ELTIF) se sont multipliés, élargissant l’accès des investisseurs particuliers à...
