Placement Financier
Produits structurés
La promesse de rendement attractif avec garantie partielle voire totale du capital
Avec les produits structurés, il s’agit de miser sur un contrat stipulant dès le départ le taux de rendement tout en offrant une garantie partielle voire totale du capital.
Edouard Binet
Fondateur Peeters Patrimoine
Définition
Produits Structurés :
Solution sur-mesure pour optimiser vos investissements
Dans un environnement financier en constante évolution, les produits structurés s’imposent comme des outils d’investissement flexibles et personnalisables.
En combinant différents instruments financiers, ces solutions permettent de répondre à des objectifs variés, qu’il s’agisse de protection du capital, de recherche de rendement ou de diversification.
Chez Peeters Patrimoine, nous croyons que les produits structurés peuvent constituer un atout précieux pour optimiser votre stratégie patrimoniale.
Ce guide vise à vous présenter leur fonctionnement, leurs avantages et leurs risques, afin que vous puissiez décider en toute connaissance de cause si ces solutions sont adaptées à vos besoins.
Composition
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Un produit structuré est un instrument financier conçu sur-mesure, combinant plusieurs actifs ou dérivés pour offrir un profil de rendement adapté à un objectif précis.
Ces produits sont souvent émis par des Banques ou des Institutions financières, et ils peuvent être adossés à différents sous-jacents tels que des indices boursiers, des actions, des taux d’intérêt ou des matières premières.
Les principaux composants d’un produit structuré :
Un actif de base
Il sert de point de référence pour calculer le rendement (indice, action, taux, etc.).
Un mécanisme de protection ou de participation
Il définit le niveau de risque et de rendement.
Un horizon d’investissement
La durée pendant laquelle le produit est actif (souvent entre 1 et 10 ans).
Les avantages des produits structurés
Pour quelles raisons les clients du Cabinet souscrivent-ils des Produits Structurés ?
Solutions personnalisables
Les produits structurés sont adaptables à divers profils d’investisseurs. Que vous souhaitiez protéger votre capital, obtenir un rendement fixe ou maximiser vos gains, il existe une solution qui répond à vos besoins.
Diversification
Ils permettent d’accéder à des classes d’actifs variées et à des stratégies innovantes, complétant efficacement un portefeuille traditionnel.
Protection partielle ou totale du capital
Certains produits offrent une garantie en cas de baisse des marchés, ce qui en fait des solutions idéales pour les investisseurs prudents.
Rendement amélioré
Les produits structurés peuvent générer des rendements supérieurs aux placements classiques, notamment en exploitant des scénarios précis ou des tendances de marché.
Différents types
Les différents types de produits structurés
Les Produits Structurés permettent à leur Créateur d’innover. Soulignons ici les principaux schémas de construction de ces placements.
Produits à capital garanti
Ils assurent le remboursement total du capital à échéance, quelle que soit la performance du sous-jacent, tout en offrant un rendement potentiel lié à ce dernier.
Produits à capital protégé
Une partie du capital est garantie, avec un potentiel de rendement supérieur à celui des produits à capital garanti.
Produits à capital à risque
Ils n’offrent aucune garantie de capital mais visent des rendements élevés en cas de scénarios favorables.
Produits à coupon
Ces produits prévoient le versement régulier de coupons, fixes ou conditionnels, selon la performance du sous-jacent.
Produits de rendement élevé
Ils ciblent des scénarios précis et offrent des rendements importants si les conditions sont réunies, avec une prise de risque significative.
Fonctionnement d’un produit structuré
Les produits structurés combinent une composante obligataire (Obligations), offrant une protection partielle du capital, et une composante optionnelle (Options), liée à un sous-jacent (indice, action, devise).
Leur rendement dépend de scénarios prédéfinis, tels que des seuils de performance ou des conditions de remboursement anticipé.
Souscription et horizon d’investissement
Les produits structurés sont souvent accessibles via des banques ou des conseillers en gestion de patrimoine.
L’investisseur doit s’engager pour une période définie, pendant laquelle le produit suit un scénario préétabli.
Rendement et scénarios
Le rendement d’un produit structuré est lié à la performance d’un sous-jacent.
Différents scénarios sont envisagés, par exemple :
- Si l’indice reste au-dessus d’un certain seuil, un coupon est versé.
- Si l’indice chute en dessous d’un niveau prédéfini, le capital est partiellement impacté.
Défiscalisation
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Risques
Les risques des produits structurés
Quels sont les points à savoir avant d’investir ?
Complexité
Leur structure peut être difficile à comprendre pour les investisseurs non initiés, rendant la transparence essentielle.
Risque de perte en capital
Selon le produit choisi, l’investisseur peut perdre une partie, voire la totalité de son capital.
Liquidité
La revente avant échéance peut être limitée ou entraîner des pénalités, selon les conditions du produit.
Risque de contrepartie
Si l’émetteur du produit fait faillite, l’investisseur peut subir une perte importante.
FAQ
Questions Fréquentes
Les produits structurés représentent une solution d’investissement polyvalente et personnalisable, idéale pour diversifier un portefeuille ou accéder à des opportunités uniques. Toutefois, ils exigent une compréhension approfondie de leurs mécanismes et une stratégie adaptée à vos besoins.
Non, ils conviennent principalement aux investisseurs avertis ou accompagnés d’un conseiller, compte tenu de leur complexité.
Oui, mais cela peut entraîner des pertes ou des frais supplémentaires.
Les frais incluent souvent des frais d’émission et de gestion, présentés dans la documentation contractuelle.
Il est essentiel d’analyser vos objectifs, votre tolérance au risque et l’horizon d’investissement avant de souscrire.
Les produits structurés sont plus complexes et personnalisés, tandis que les produits classiques (actions, obligations) sont plus standards.
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