Gestion de patrimoine
Ingénierie patrimoniale
Les grands principes de l’ingénierie patrimoniale
L’ingénieur patrimonial intervient comme un chef d’orchestre, coordonnant les aspects juridiques, fiscaux, financiers, immobiliers, et parfois même artistiques du patrimoine.
Edouard Binet
Fondateur Peeters Patrimoine
Définition
Ingénierie patrimoniale : Définition, enjeux et méthodes
L’ingénierie patrimoniale s’impose aujourd’hui comme une discipline centrale pour toute personne ou entreprise souhaitant structurer, optimiser et transmettre son patrimoine de façon efficace et pérenne.
Cette approche globale, alliant expertise juridique, fiscale et financière, répond à la complexité croissante des situations patrimoniales et à la nécessité d’anticiper les évolutions personnelles, familiales ou professionnelles.
Qu’est-ce que l’ingénierie patrimoniale ?
L’ingénierie patrimoniale désigne l’ensemble des techniques et stratégies permettant d’accompagner particuliers, familles et entreprises dans la gestion, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine.
Elle repose sur une analyse approfondie de la situation patrimoniale du client, de ses objectifs à court, moyen et long terme, et de ses contraintes spécifiques.
L’objectif est double :
- Protéger le patrimoine contre les aléas de la vie (divorce, décès, changement de régime matrimonial, etc.)
- Valoriser et transmettre ce patrimoine dans les meilleures conditions, notamment sur le plan fiscal et civil.
Principes
Pincipes de l’ingénierie patrimoniale
L’ingénierie patrimoniale s’appuie sur plusieurs principes fondamentaux :
Approche globale et personnalisée
chaque situation patrimoniale est unique et nécessite une analyse sur-mesure, prenant en compte l’ensemble des actifs (immobiliers, financiers, professionnels, artistiques…) et des passifs
Pluridisciplinarité
elle mobilise des compétences en droit (civil, fiscal, successoral, des sociétés…), en finance, en gestion d’actifs, et en stratégie d’investissement
Anticipation et adaptation
l’ingénierie patrimoniale accompagne le client tout au long de sa vie, en adaptant la stratégie aux évolutions personnelles, familiales, professionnelles et législatives
Optimisation
l’objectif est d’optimiser la détention, la gestion et la transmission du patrimoine, en recherchant l’efficacité fiscale, la sécurité juridique et la performance financière
Le processus d’ingénierie patrimoniale
L’ingénierie patrimoniale se déroule en plusieurs étapes structurantes :
À savoir
Domaines d’intervention de l’ingénierie patrimoniale
L’ingénierie patrimoniale intervient dans de nombreux domaines, parmi lesquels :
Gestion financière
Élaboration de portefeuilles diversifiés, allocation d’actifs, sélection de supports d’investissement.
Gestion immobilière
Achat, vente, location, création de sociétés immobilières (SCI), optimisation de la fiscalité immobilière.
Transmission et succession
Organisation des donations, testaments, démembrement de propriété, pacte Dutreil pour la transmission d’entreprise
Accompagnement juridique
Choix du régime matrimonial, anticipation des conséquences d’un divorce, protection du conjoint survivant, gestion des droits de succession
Conseil fiscal
Optimisation de l’impôt sur le revenu, de l’IFI, des droits de donation et de succession, défiscalisation.
Préparation à la retraite
Constitution d’une épargne de précaution, organisation des revenus complémentaires, arbitrage entre capital et rente.
Découvrir toutes nos solutions pour préparer sa retraite.
Gestion des actifs professionnels
Structuration et transmission de l’entreprise, optimisation de la détention des titres, gestion des flux financiers, cession d’entreprise.
Quelle palette d’outils ?
Outils de l’ingénieur patrimonial
L’ingénierie patrimoniale dispose d’une large palette d’outils, choisis en fonction des objectifs et de la situation du client :
Assurance-vie
souplesse, fiscalité avantageuse, transmission facilitée
SCPI et fonds immobiliers
diversification immobilière sans gestion directe, revenus réguliers
Sociétés civiles (SCI, holding, etc.)
structuration et transmission du patrimoine immobilier ou professionnel
Démembrement de propriété
séparation de l’usufruit et de la nue-propriété pour optimiser la transmission et la fiscalité
Contrats de capitalisation, comptes-titres, PEA
supports adaptés à la gestion financière et à la transmission
Outils juridiques
testaments, donations, pactes civils, conventions matrimoniales, etc.
Situations
Pourquoi recourir à un ingénieur patrimonial ?
L’ingénierie patrimoniale est particulièrement recommandée dans les situations suivantes :
- Constitution d’un patrimoine important ou complexe
- Changement de situation familiale (mariage, divorce, naissance, décès)
- Transmission ou cession d’entreprise
- Anticipation de la succession et optimisation des droits à payer
- Préparation à la retraite ou réorganisation des revenus
- Volonté de protéger ses proches ou de sécuriser son patrimoine face aux aléas de la vie
L’accompagnement par un ingénieur patrimonial permet de bénéficier d’une vision globale, d’anticiper les conséquences de chaque décision, et d’éviter les écueils juridiques ou fiscaux qui peuvent coûter cher à long terme
Mot du Gérant
L’ingénieur patrimonial : un expert pluridisciplinaire
L’ingénieur patrimonial est un professionnel doté d’une double compétence :
- Maîtrise du droit patrimonial (civil, fiscal, immobilier, successoral)
- Expertise financière (gestion d’actifs, allocation, analyse de risques).
Contrairement au conseiller en gestion de patrimoine, souvent rémunéré sur les produits financiers souscrits, l’ingénieur patrimonial facture son conseil et accompagne le client dans la construction d’une stratégie globale, en dehors de toute logique commerciale de produit.
Il travaille en étroite collaboration avec d’autres professionnels (notaires, avocats, experts-comptables, banquiers privés) pour garantir la cohérence et la sécurité des solutions mises en place
Edouard Binet CGP | Fondateur de PEETERS PATRIMOINE
Cas concrets
Exemples concrets d’intervention en ingénierie patrimoniale
4 exemples concrets justifiant pleinement les services d’un Ingénieur Patrimonial.
Transmission d’un patrimoine familial
Mise en place d’une donation-partage, création d’une SCI pour faciliter la gestion et la transmission, rédaction d’un testament adapté, optimisation des abattements fiscaux
Cession d’entreprise
Accompagnement dans la structuration de la vente, recours au pacte Dutreil pour réduire les droits de mutation, gestion des liquidités issues de la vente, préparation de la transmission aux héritiers
Optimisation de la fiscalité immobilière
Choix du régime fiscal le plus adapté (location meublée, démembrement, SCI…), arbitrages entre détention directe et indirecte
Protection du conjoint survivant
Aménagement du régime matrimonial, rédaction de clauses spécifiques dans le testament, souscription d’assurances adaptées
La mise en œuvre de notre accompagnement
Vous avez une question ? Un projet ?
Spécialisés en gestion de patrimoine, nous adoptons un processus transparent et, à travers nos différents échanges, répondons à vos problématiques, quels que soient vos enjeux.
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Étape 1
Un premier contact téléphonique nous permet de comprendre votre situation patrimoniale, vos attentes et les critères spécifiques.
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Étape 2
Nous vous fournissons une analyse claire et élaborons ensemble un plan d'action pour atteindre vos objectifs.
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Étape 3
Nous prenons en charge toutes les démarches administratives nécessaires pour mettre en place les solutions choisies.
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Étape 4
Vous avez une vision quotidienne des solutions mises en place, avec un accès direct à nos experts.
Recommandation
Bénéfices de l’ingénierie patrimoniale
6 raisons de faire appel à un Ingénieur Patrimonial
- Sécurisation du patrimoine et des transmissions
- Réduction de la fiscalité sur les revenus, le capital et la succession
- Valorisation des actifs grâce à une gestion optimisée
- Préparation sereine de la retraite et des grands événements de la vie
- Préparation sereine de la retraite et des grands événements de la vie
- Accompagnement sur-mesure et suivi dans la durée
Questions Fréquentes
FAQ - Ingénierie patrimoniale
Quelles sont les principales questions relatives à l’ingénierie patrimoniale posées par les clients du Cabinet ?
L’ingénierie patrimoniale vise à optimiser, protéger et transmettre un patrimoine. Cela inclut la valorisation des actifs, la réduction de la fiscalité, la préparation de la retraite, la protection de la famille, et l’anticipation de la succession ou de la cession d’entreprise
Elle s’adresse à toute personne ou entreprise disposant d’un patrimoine à structurer ou à transmettre, quelle que soit sa taille. Elle est particulièrement recommandée en cas de patrimoine complexe, de changements familiaux ou professionnels, ou de volonté d’optimisation fiscale
Le conseiller en gestion de patrimoine propose souvent des produits financiers et peut être rémunéré sur leur souscription. L’ingénieur patrimonial, lui, agit comme un consultant indépendant, facturant son conseil, et construit une stratégie globale en s’appuyant sur le droit civil et fiscal, sans se limiter à la vente de produits
Les principaux outils sont l’assurance-vie, les sociétés civiles (SCI, holding), les fonds immobiliers (SCPI), le démembrement de propriété, les contrats de capitalisation, les testaments et donations, ainsi que les stratégies d’optimisation fiscale adaptées à chaque situation.
L’ingénierie patrimoniale est ainsi la clé d’une gestion sereine, optimisée et anticipée de votre patrimoine, au service de vos projets de vie et de ceux de vos proches. Pour aller plus loin, n’hésitez pas à solliciter un accompagnement personnalisé afin de bénéficier d’une stratégie sur-mesure, adaptée à vos besoins et à vos objectifs.
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