Placement financier
Plan Épargne en Actions (PEA)
Une enveloppe de placement attractive à re•découvrir sans attendre
Investir régulièrement dans des Actions à dividendes au sein de son PEA constitue une idée remarquable.
Edouard Binet
Fondateur Peeters Patrimoine
Définition
Qu'est-ce qu'un Plan Épargne en Actions ?
Le Plan Épargne en Actions (PEA) est un excellent outil d’investissement en actions, offrant des avantages fiscaux intéressants.
Dans un contexte économique où la diversification du portefeuille est essentielle, le PEA permet aux particuliers de se constituer un patrimoine financier solide à long terme.
Cette page a pour objectif de vous fournir toutes les informations nécessaires sur le fonctionnement du PEA et de vous guider dans vos premiers pas en tant qu’investisseur.
Le PEA est un compte-titres associé à un compte espèces, qui permet d’investir dans des actions d’entreprises françaises voire européennes, des ETF (Exchange Traded Funds), des SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable) et des FCP (Fonds Communs de Placement).
Il existe deux types de PEA :
- PEA classique
- PEA-PME (investissements dans les petites et moyennes entreprises européennes).
Les versements sur un PEA sont plafonnés à 150 000 € pour le PEA classique et à 75 000 € pour le PEA-PME (ou 225 000 € au total si vous détenez les deux).
Les gains générés par les investissements dans le cadre du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention, à l’exception des prélèvements sociaux.
Depuis 1992
Fonctionnement PEA
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) a été créé en France en 1992 pour encourager l’investissement des particuliers dans les entreprises.
Il permet de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention.
- En 2014, le PEA-PME a été introduit pour soutenir les petites et moyennes entreprises.
- En 2019, les plafonds de versement ont été relevés à 150 000 euros pour le PEA et 225 000 euros pour le PEA-PME.
Avantages du PEA
Le principal avantage du PEA réside dans sa fiscalité attractive. En effet, après 5 ans de détention, les plus-values réalisées lors de la vente d’actions ou d’autres titres éligibles sont exonérées d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux). De plus, les dividendes versés par les entreprises dans lesquelles vous avez investi sont également exonérés d’impôt sur le revenu dans ce cas.
Le PEA offre également d’autres avantages, tels que la diversification du portefeuille. En investissant dans des actions d’entreprises issues de différents secteurs d’activité et de différents pays européens, vous réduisez le risque global de votre portefeuille. Par ailleurs, l’investissement en actions permet de bénéficier de la croissance économique à long terme et de se prémunir contre l’inflation.
Comment ouvrir un PEA ?
Pour ouvrir un PEA, vous devez être majeur, fiscalement domicilié en France et ne pas détenir déjà un PEA (sauf dans le cas où vous souhaitez ouvrir un PEA-PME en plus d’un PEA classique). Vous pouvez ouvrir un PEA auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’un courtier en ligne.
Lors de l’ouverture de votre PEA, vous devez signer un contrat qui précise les conditions de fonctionnement du compte, notamment les frais de gestion, de transaction et de tenue de compte.
N’hésitez pas à comparer les offres des différents établissements pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil d’investisseur.
Comment fonctionne un PEA ?
Une fois votre PEA ouvert, vous pouvez effectuer des versements sur le compte espèces, dans la limite des plafonds mentionnés précédemment. Ces versements vous permettront ensuite d’acheter des actions ou d’autres titres éligibles au PEA.
Les actions que vous achetez sont stockées sur le compte-titres associé à votre PEA. Vous pouvez à tout moment suivre l’évolution de la valeur de vos actions et de votre portefeuille global.
Les dividendes versés par les entreprises dans lesquelles vous avez investi sont automatiquement crédités sur votre compte espèces. Vous pouvez alors choisir de les réinvestir dans de nouvelles actions ou de les laisser sur le compte espèces en attendant de futurs investissements.
Il est important de noter que les investissements en actions comportent des risques, notamment de perte en capital. Il est donc essentiel de bien réfléchir à votre stratégie d’investissement et de diversifier votre portefeuille pour réduire ces risques.
Suggestion de portefeuille
Exemples d'investissements dans un PEA
Quelques supports qu’il est opportun de loger au sein d’une enveloppe PEA :
- Actions d’entreprises françaises : LVMH, Sanofi, Loréal, Saint Gobain, etc.
- Actions d’entreprises européennes : Novo Nordisk (Danemark), ASML (Pays-Bas), SAP (Allemagne), etc.
- ETF (Exchange Traded Funds) : Lyxor CAC 40, iShares MSCI Europe, Amundi STOXX Europe 600, etc.
- SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable) : Carmignac Patrimoine, DNCA Invest Eurose, Sextant PEA, etc.
- FCP (Fonds Communs de Placement) : Moneta Multi Caps, Dorval AM Manageurs, H2O Allegro, etc.
Plus de possibilités après 5 ans
Retrait et clôture d'un PEA
Avant 5 ans
Vous pouvez à tout moment effectuer un retrait sur votre PEA, mais cela entraîne la clôture du
compte si le retrait intervient avant 5 ans de détention.
Dans ce cas, les gains générés par vos
investissements sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Après 5 ans
Après 5 ans de détention, vous pouvez effectuer des retraits sans que cela n'entraîne la clôture du
compte. Les gains sont alors exonérés d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
Si vous n'effectuez aucun retrait après 5 ans, le PEA se transforme automatiquement en rente viagère
défiscalisée.
FAQ
Questions sur le PEA
Le PEA est un excellent outil d’investissement en actions, offrant des avantages fiscaux intéressants. En investissant dans des actions d’entreprises européennes, vous pouvez vous constituer un patrimoine financier solide à long terme et bénéficier de la croissance économique.
N’oubliez pas que les investissements en actions comportent des risques et qu’il est essentiel de bien réfléchir à votre stratégie d’investissement et de diversifier votre portefeuille.
Un PEA est un compte-titres associé à un compte espèces, qui offre des avantages fiscaux pour les investissements en actions d'entreprises européennes.
Un compte-titres est un compte qui permet d'investir dans des actions, des obligations et d'autres titres financiers, sans avantage fiscal particulier.
Le PEA et le contrat d'assurance-vie sont deux enveloppes fiscales qui permettent d'investir dans des supports financiers et de bénéficier d'avantages fiscaux.
Cependant, ils présentent des différences notables en termes de supports d'investissement, de fiscalité, de plafonds et de transmission.
Supports d'investissement
Fiscalité
Plafonds
Transmission
Frais de gestion du PEA
Les frais de gestion d'un PEA sont généralement moins élevés que ceux d'un contrat d'assurance-vie.
Ils comprennent :
- Frais de courtage : Ils sont prélevés à chaque achat ou vente d'actions et varient en fonction de l'établissement financier et du montant de la transaction. Certains PEA en ligne proposent des frais de courtage réduits.
- Frais de gestion administratifs : Ils sont prélevés annuellement sur le compte espèces du PEA et couvrent les frais de tenue de compte et de gestion administrative. Ils sont généralement compris entre 0,1% et 0,5% de l'encours du PEA.
- Frais de gestion des supports d'investissement : Si vous investissez dans des OPCVM (SICAV, FCP) ou des ETF au sein de votre PEA, des frais de gestion annuels sont prélevés par la société de gestion. Ils sont généralement compris entre 0,5% et 2% de l'encours du support.
Frais de gestion du contrat d'assurance-vie
Les frais de gestion d'un contrat d'assurance-vie sont généralement plus élevés que ceux d'un PEA.
Ils comprennent :
- Frais sur versements : Ils sont prélevés à chaque versement effectué sur le contrat et varient en fonction de l'établissement financier et du montant du versement. Ils sont généralement compris entre 0% et 5% du montant versé. Certains contrats en ligne proposent des frais sur versements réduits ou nuls.
- Frais de gestion administratifs : Ils sont prélevés annuellement sur le contrat et couvrent les frais de tenue de compte et de gestion administrative. Ils sont généralement compris entre0,5% et 1% de l'encours du contrat.
- Frais de gestion des supports d'investissement : Si vous investissez dans des OPCVM (SICAV, FCP) ou des ETF au sein de votre contrat d'assurance-vie, des frais de gestion annuels sont prélevés par la société de gestion. Ils sont généralement compris entre 0,5% et 2% de l'encours du support. Les fonds en euros, quant à eux, présentent des frais de gestion compris entre 0,5% et 1% de l'encours.
- Frais d'arbitrage : Ils sont prélevés à chaque modification de la répartition de votre épargne entre les différents supports d'investissement du contrat. Ils varient en fonction de l'établissement financier et du montant de la transaction. Certains contrats en ligne proposent des frais d'arbitrage réduits ou nuls.
Ainsi, en matière de frais de gestion, le PEA est généralement plus avantageux que le contrat d'assurance-vie, notamment en raison de l'absence de frais sur versements et de frais d'arbitrage.
Cependant, il est important de comparer les offres des différents établissements financiers pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil d'investisseur.
Non, il est impossible d'ouvrir un PEA pour un enfant mineur.
Le PEA est réservé aux personnes majeures et fiscalement domiciliées en France.
Les frais associés à un PEA peuvent varier d'un établissement à l'autre.
On peut cependant distinguer les frais de gestion (prélevés annuellement sur les encours), les frais de transaction (prélevés à chaque achat ou vente de titres) et les frais de tenue de compte (prélevés annuellement).
Pour transférer un PEA d'un établissement à un autre, vous devez d'abord ouvrir un nouveau PEA auprès de l'établissement de votre choix.
Vous devrez ensuite demander le transfert de votre ancien PEA vers le nouveau, en fournissant les références de vos comptes. Le transfert peut prendre plusieurs semaines et entraîner des frais.
En cas de décès du titulaire d'un PEA, le compte est clôturé et les titres sont transmis aux héritiers, qui devront s'acquitter des droits de succession.
Les gains générés par les investissements sont exonérés d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux) si le PEA a été détenu pendant au moins 5 ans.
En savoir plus sur la Gestion de Patrimoine
Nouveaux articles
Actualités patrimoniales
Chefs d’Entreprise : Pourquoi acquérir ses locaux professionnels via une SCI ?
Créer une Société Civile Immobilière (SCI) présente des avantages considérables pour un chef d’entreprise. Cette démarche permet en effet d’héberger un bien immobilier au sein de la SCI, puis de le louer à sa propre société. Cette approche offre ainsi la possibilité de séparer efficacement…
SCI : les scénarios en cas de décès d’un associé
Lors du décès d'un associé au sein d'une SCI (Société Civile Immobilière), ses parts sociales sont généralement transmises à ses...
Revente SCPI : délais de cession constatés au 31 décembre 2023
Quel est l'état des lieux concernant les délais de cession observés au 31 décembre 2023 ? Le marché des Sociétés...
