Placement financier
Compte-Titres
L’enveloppe d’investissement la plus simple et flexible
Le compte-titres, par sa liberté et son absence de plafonnement, offre une solution idéale pour diversifier et optimiser son patrimoine financier.
Fondateur Peeters Patrimoine
Qu’est-ce qu’un Compte-Titres ?
Le compte-titres est un compte d’investissement permettant de détenir et de gérer une large gamme d’actifs financiers.
Il est ouvert auprès d’un établissement financier (banque, courtier en ligne) et peut être utilisé aussi bien par des particuliers que des entreprises.
Quels sont les avantages ?
- Liberté d’investissement
- Aucune limite de versement
- Fiscalité flexible
- Absence de contrainte de détention
Fonctionnement
Caractéristiques principales
Types d’actifs accessibles
- Actions (françaises et internationales).
- Fonds communs de placement (FCP) et sicav.
- Produits dérivés (options, futures, etc.).
- Produits structurés.
Souplesse d’utilisation
- Aucun plafond de versement ou de retrait.
- Possibilité d’investir dans des actifs cotés ou non cotés.
Fiscalité
- Les dividendes et les plus-values sont soumis à l’impôt sur le revenu ou à la flat tax (30 %).
- Aucun avantage fiscal direct, contrairement à d’autres enveloppes (comme le PEA).
Types de gestion
- Gestion libre : l’investisseur gère directement ses placements.
- Gestion déléguée : un professionnel s’occupe des investissements selon un mandat préétabli.
Atouts
Avantages du Compte-Titres
Pour les investisseurs particuliers
- Une diversité d’investissements sans limite
- Accès à une large gamme de produits financiers, y compris à l’international.
- Aucune restriction sur les montants investis ou retirés.
- Une grande liberté de gestion
- Adapté à tous les profils d’investisseurs, qu’ils soient prudents ou audacieux.
- Possibilité de diversifier son portefeuille selon ses objectifs et son appétit pour le risque.
- Un outil pour optimiser la transmission
- Le compte-titres peut être intégré à une stratégie de transmission patrimoniale, notamment par le biais de donations en pleine propriété ou en usufruit.
Pour les investisseurs professionnels
- Un accès à des opportunités sur mesure
- Possibilité d’investir dans des instruments complexes ou spécialisés.
- Une gestion adaptée à des objectifs variés
- Gestion du trésor de l’entreprise ou constitution d’une réserve financière.
Souscription
Comment ouvrir un Compte-Titres ?
Les étapes à suivre
Choisir un intermédiaire financier
Comparer les offres des banques et courtiers en ligne pour trouver les frais et services adaptés à vos besoins.
Remplir un questionnaire d’adéquation
Ce test permet de déterminer votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique).
Effectuer un premier versement
Aucun montant minimum n’est requis dans la plupart des cas.
Gérer son portefeuille
Décider d’une stratégie (gestion active ou passive) et choisir les actifs correspondants.
Stratégies d’investissement
Le compte-titres permet de mettre en place diverses stratégies d’investissement, allant du stock-picking pour sélectionner des actions individuelles à la gestion passive via des ETF.
Il offre aussi la possibilité d’investir à court terme avec le trading ou à long terme avec une approche de croissance et dividendes.
Diversification
Répartir les investissements sur plusieurs secteurs, zones géographiques et classes d’actifs pour limiter les risques.
Approche long terme
Favoriser des actifs à fort potentiel de croissance, tels que les actions, pour des horizons d’investissement supérieurs à 5 ans.
Gestion opportuniste
Profiter des opportunités à court terme sur des marchés volatils ou des produits dérivés.
-
Étape 1 : Discussion approfondie pour cerner vos attentes
Planifiez un rendez-vous pour une consultation initiale offerte. Lors de cet échange, nous analysons votre situation et vous exposons les différentes solutions possibles.
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Étape 2 : Présentation de la solution personnalisée
Notre Cabinet fonctionne en Architecture Ouverte afin de vous présenter les meilleures options.
-
Etape 3 : Validation de la recommandation
Une relation de confiance sur le long terme. Pour la plupart de nos clients, nous agissons comme un partenaire stratégique en matière de gestion financière. Nous sommes à vos côtés pour optimiser votre stratégie patrimoniale et vous suggérer de manière proactive des opportunités pertinentes.
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Nous concevons des solutions sur-mesure, parfaitement adaptées à votre situation.
Nos équipes sont en mesure de traiter toutes vos problématiques, qu’elles soient simples ou complexes.
Grâce à notre indépendance vis-à-vis des groupes bancaires, nous vous proposons des recommandations en architecture ouverte, vous garantissant un accès aux meilleures options disponibles.
FAQ
Questions Fréquentes
Le compte-titres est une solution d’investissement polyvalente, adaptée à tous les profils d’investisseurs. Sa flexibilité en fait un outil idéal pour diversifier ses placements et optimiser la gestion de son patrimoine. Toutefois, il convient d’être conscient des risques liés aux marchés financiers et de bien choisir ses actifs en fonction de ses objectifs.
Les frais incluent souvent des frais de courtage (achats/ventes de titres), des frais de gestion et parfois des droits de garde. Ils varient en fonction du prestataire choisi.
Le compte-titres offre une plus grande liberté d’investissement (notamment à l’international) mais ne bénéficie pas des avantages fiscaux du PEA, qui est limité aux actions européennes.
Oui, il est possible d’ouvrir un compte-titres joint, ce qui peut être utile dans le cadre d’un projet familial ou conjugal.
Oui, comme pour tout investissement en bourse, le compte-titres expose l’investisseur à un risque de perte partielle ou totale du capital investi.
Cela dépend du choix de l’investisseur. Il est possible de réinvestir les dividendes ou de les percevoir en numéraire.
Guide PDF Défiscalisation
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