Placement financier
Plan Épargne Entreprise (PEE)
Solution d’épargne attractive pour vos collaborateurs
Chez Peeters Patrimoine, nous avons toujours été convaincus que l’épargne salariale représente un puissant levier de motivation et de fidélisation pour les collaborateurs.
Fondateur Peeters Patrimoine
PEE : un outil incontournable en Entreprise
Le Plan Épargne Entreprise (PEE) est une solution incontournable pour les entreprises désirant optimiser leur politique sociale tout en offrant des avantages fiscaux et financiers.
Le PEE permet non seulement aux employés de se constituer une épargne dans un cadre fiscalement avantageux, mais également aux employeurs de renforcer leur attractivité et leur engagement sociétal.
Quels sont les avantages ?
- Avantages fiscaux attractifs
- Abondement de l’employeur
- Gestion financière flexible
- Sortie en capital ou en rente
Qu’est-ce qu’un Plan Épargne Entreprise (PEE) ?
Le Plan Épargne Entreprise (PEE) est un dispositif d’épargne collectif mis en place par une entreprise au profit de ses salariés. Il permet à ces derniers d’épargner en constituant un portefeuille d’actifs financiers (actions, obligations, fonds communs de placement, etc.) tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Fonctionnement du PEE
- Les plus-values réalisées sont exonérées d’impôt sur le revenu (mais restent soumises aux prélèvements sociaux).
- Les abondements de l’employeur bénéficient d’un régime fiscal avantageux.
Alimentation du plan :
- Les salariés peuvent y verser des sommes issues de leur participation, de leur intéressement, ou effectuer des versements volontaires dans la limite de 25 % de leur rémunération brute annuelle.
- L’employeur peut contribuer via un abondement, c’est-à-dire un complément financier proportionnel aux versements des salariés.
Gestion de l’épargne :
- Les fonds investis sont placés dans des supports financiers, souvent au travers de fonds communs de placement d’entreprise (FCPE).
- Les montants placés sont bloqués pendant 5 ans, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
Fiscalité
- Les plus-values réalisées sont exonérées d’impôt sur le revenu (mais restent soumises aux prélèvements sociaux).
- Les abondements de l’employeur bénéficient d’un régime fiscal avantageux.
Avantages du PEE
Le Plan Épargne Entreprise (PEE) permet de se constituer une épargne avec une fiscalité avantageuse, les gains étant exonérés d’impôt après 5 ans.
Il offre également un abondement de l’employeur, un large choix d’investissements et des possibilités de déblocage anticipé sous certaines conditions.
Pour les salariés
- Une épargne flexible et accessible
- Les salariés peuvent alimenter leur PEE en fonction de leurs possibilités financières.
- L’abondement de l’employeur constitue un élément de motivation supplémentaire.
- Un cadre fiscal attractif
- Exonération d’impôt sur les gains (hors prélèvements sociaux).
- Réduction d’impôt grâce à l’investissement dans des fonds éligibles (par exemple, fonds solidaires ou verts).
- Un capital disponible dans certains cas
- En cas de déblocage anticipé (mariage, naissance, acquisition immobilière, etc.), les sommes épargnées deviennent disponibles sans pénalités fiscales.
Pour les employeurs
- Un outil de motivation et de fidelisation
- Le PEE est un véritable levier pour renforcer l’engagement des collaborateurs.
- Il valorise la politique sociale de l’entreprise et améliore sa marque employeur.
- Des avantages fiscaux et sociaux
- Les abondements versés sont déductibles du résultat imposable de l’entreprise.
- Ils ne sont pas soumis aux charges sociales, sauf la CSG et la CRDS.
- Une souplesse d’utilisation
- Les employeurs peuvent moduler l’abondement en fonction des objectifs économiques et sociaux.
Mise en oeuvre
Comment mettre en place un PEE ?
Les étapes clés
Définir les modalités du plan
Choisir les supports d’investissement et déterminer les règles d’abondement.
Rédiger un accord collectif ou une décision unilatérale
L’accord doit être validé par les partenaires sociaux ou, à défaut, décidé unilatéralement par l’employeur.
Communiquer sur le dispositif
Informer les salariés sur les avantages du PEE et les inciter à y participer.
Assurer le suivi et la gestion
Confier la gestion financière à une institution spécialisée (banque, société de gestion).
Disposer de son argent en cas de coup dur
Cas de déblocage anticipé
Les sommes investies dans un PEE sont en principe bloquées pendant 5 ans. Toutefois, certains événements permettent un déblocage anticipé :
- Mariage ou conclusion d’un PACS.
- Naissance ou adoption d’un troisième enfant (ou plus).
- Acquisition ou agrandissement de la résidence principale.
- Rupture du contrat de travail (démission, licenciement, retraite).
- Situation de handicap (salarié, conjoint ou enfant).
- Décès du salarié ou de son conjoint.
Et si nous en discutions
Besoin de conseils ou de discuter des possibilités de l'assurance-vie ?
- 04 23 50 06 20
- contact [@] peeterspatrimoine.fr
-
Étape 1 : Discussion approfondie pour cerner vos attentes
Planifiez un rendez-vous pour une consultation initiale offerte. Lors de cet échange, nous analysons votre situation et vous exposons les différentes solutions possibles.
-
Étape 2 : Présentation de la solution personnalisée
Notre Cabinet fonctionne en Architecture Ouverte afin de vous présenter les meilleures options pour vous.
-
Etape 3 : Validation de la recommandation par vous-même
Une relation de confiance sur le long terme. Pour la plupart de nos clients, nous agissons comme un partenaire stratégique en matière de gestion financière. Nous sommes à vos côtés pour optimiser votre stratégie patrimoniale et vous suggérer de manière proactive des opportunités pertinentes.
Je prends attache avec le Cabinet
Délai de réponse rapide
Un Expert vous accompagne
- 5/5
Nous concevons des solutions sur-mesure, parfaitement adaptées à votre situation.
Nos équipes sont en mesure de traiter toutes vos problématiques, qu’elles soient simples ou complexes.
Grâce à notre indépendance vis-à-vis des groupes bancaires, nous vous proposons des recommandations en architecture ouverte, vous garantissant un accès aux meilleures options disponibles.
FAQ
Questions Fréquentes
Le Plan Épargne Entreprise est un outil performant pour optimiser l’épargne salariale, renforcer la cohésion sociale au sein de l’entreprise et offrir des avantages fiscaux mutuels. Que vous soyez salarié ou employeur, n’hésitez pas à explorer ce dispositif et à vous rapprocher de Peeters Patrimoine pour bénéficier d’un accompagnement sur mesure.
Les versements volontaires des salariés sont plafonnés à 25 % de leur rémunération brute annuelle. L’abondement de l’employeur est limité à trois fois le montant des versements du salarié, avec un plafond de 3 290 € par an (en 2024).
Oui, en cas de changement d’employeur, le salarié peut demander le transfert de son PEE vers celui de sa nouvelle entreprise, sous réserve d’une compatibilité des dispositifs.
Le PEE reste ouvert et les sommes investies continuent de fructifier. Les règles de blocage et de déblocage restent valables.
Oui, les salariés peuvent choisir parmi une gamme de supports proposés par l’entreprise (fonds actions, obligataires, mixtes, solidaires, etc.).
Les frais de gestion des fonds sont généralement pris en charge par l’entreprise. Toutefois, certains frais peuvent être imputés aux salariés selon les options choisies.
Guide PDF Défiscalisation
Les solutions, astuces, témoignages d’autres investisseurs et pièges à éviter pour réduire ses impôts.
En savoir plus sur la Gestion de Patrimoine
Nouveaux articles
Actualités patrimoniales
Pourquoi s’expatrier au Portugal ? Atouts et conseils pour les Français
Un cadre de vie exceptionnel Le Portugal continue d’attirer un nombre croissant d’expatriés grâce à son climat tempéré, sa culture riche et son coût de la vie relativement bas. Cette destination est particulièrement adaptée aux entrepreneurs, aux investisseurs et aux retraités en quête d’optimisation fiscale et patrimoniale. 🔹 Coût de la vie plus abordable Comparé […]
Focus sur la SCPI Log In de Theoreim
Présentation de la SCPI LOG IN 🏭La SCPI LOG IN est une SCPI thématique, consacrée à l’immobilier logistique et industriel...
Le Glossaire des sûretés
Cautionnement personnel et solidaireLe cautionnement personnel et solidaire est un contrat par lequel une personne, appelée la caution, s'engage à...