Assurance de prêt

Assurance emprunteur

Les meilleures conditions pour assurer votre prêt

En tant que Courtier enregistré à l’Orias, nous vous trouvons les meilleures conditions pour votre assurance emprunteur

Edouard Binet
Fondateur Peeters Patrimoine

Définition

L'Assurance Emprunteur : pilier pour sécuriser votre crédit

L’assurance emprunteur est un contrat de garantie souvent exigé par les établissements financiers lors de la souscription d’un prêt, qu’il soit immobilier, professionnel ou à la consommation. Elle permet de protéger le prêteur en cas d’incapacité de remboursement de l’emprunteur, notamment en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.

Chez Peeters Patrimoine, nous vous accompagnons dans le choix de la meilleure assurance emprunteur, en fonction de vos besoins, de votre profil et de votre projet.

Qu’est-ce que l’Assurance Emprunteur ?

L’assurance emprunteur est un contrat qui protège l’emprunteur en cas de survenance de certains événements qui l’empêcheraient de rembourser son prêt. Elle est généralement exigée par les banques pour sécuriser les prêts, notamment les crédits immobiliers.

En cas de sinistre couvert, l’assurance prend en charge tout ou partie du remboursement du prêt restant dû.

Couvertures

Garanties de l'Assurance Emprunteur

Les garanties proposées par l’assurance emprunteur varient en fonction des contrats, mais elles couvrent généralement les événements suivants :

Décès

En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû.

Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

Elle couvre l’emprunteur si une maladie ou un accident l’empêche de travailler.

Invalidité Permanente (IP)

Si l’emprunteur devient invalide à cause d’un accident ou d’une maladie, l’assurance rembourse le prêt.

Perte d'Emploi

Certaines assurances emprunteur incluent la garantie perte d’emploi, mais elle est souvent plus limitée.

Comment choisir ?

Critères à Prendre en Compte pour Choisir Son Assurance Emprunteur

Pour choisir une assurance emprunteur, il est essentiel de comparer les garanties proposées, notamment en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, afin qu’elles correspondent à votre profil et à vos besoins.

Examinez également le coût total de l’assurance, souvent exprimé en pourcentage du capital emprunté, pour optimiser votre budget.

Enfin, vérifiez les exclusions de garanties et les délais de carence, qui peuvent fortement varier d’un contrat à l’autre.

Taux d’assurance

Il est essentiel de comparer les taux proposés, car il peut influencer de manière significative le coût total de votre crédit.

Le niveau de couverture

Plus la couverture est complète (décès, incapacité de travail, invalidité, etc.), plus l’assurance sera coûteuse, mais elle vous protégera mieux.

Exclusions de garanties

Lisez attentivement les conditions générales pour savoir dans quelles situations vous serez couvert.

Avis Assurance Emprunteur par le Courtier (1)

Mot du Gérant

Bien choisir votre couverture permet de sécuriser efficacement votre emprunt en fonction de votre situation personnelle et professionnelle.

Edouard Binet CGP | Fondateur de PEETERS PATRIMOINE

Avis Assurance Emprunteur par le Courtier (1)

Mot du Gérant

Bien choisir votre couverture permet de sécuriser efficacement votre emprunt en fonction de votre situation personnelle et professionnelle.

Edouard Binet CGP | Fondateur de PEETERS PATRIMOINE

Fortement recommandée

Obligation de Souscrire une Assurance Emprunteur

Il existe une idée reçue selon laquelle l’assurance emprunteur est obligatoire. En réalité, l’assurance n’est pas légalement imposée, mais les banques exigent souvent que l’emprunteur en souscrive une pour garantir le remboursement du crédit.

Cependant, il existe une alternative à l’assurance groupe proposée par la banque : l’assurance emprunteur externe. Vous avez la possibilité de choisir une assurance auprès d’un autre assureur que celui proposé par votre banque, à condition que le contrat offre des garanties équivalentes.

Les avantages de l’assurance externe :

  • Des tarifs souvent plus compétitifs: La concurrence peut vous permettre de trouver une offre plus avantageuse.
  • Des garanties plus adaptées : Vous pouvez choisir une couverture sur-mesure, selon vos besoins spécifiques.

Différents Types d'Assurances Emprunteur

01.

L'Assurance de Groupe (ou Assurance Bancaire)

La banque propose son propre contrat d’assurance dans le cadre de votre crédit. Bien que cette solution soit simple, elle ne permet pas toujours d’adapter les garanties à votre situation spécifique.

02.

L'Assurance Individuelle

L’assurance individuelle vous permet de choisir une couverture plus adaptée à vos besoins, de comparer les offres sur le marché et de profiter de tarifs souvent plus compétitifs. C’est une alternative qui peut s’avérer plus avantageuse financièrement, surtout si vous êtes en bonne santé.

03.

L'Assurance sur Mesure

Si vous avez des besoins particuliers ou des risques spécifiques, vous pouvez opter pour une assurance emprunteur entièrement sur-mesure. Ce type de contrat est plus flexible et permet de couvrir des situations spécifiques (profession à risque, maladie préexistante, etc.).

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Tarifs

Comment Calculer le Coût de l’Assurance Emprunteur ?

Le coût de l’assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs facteurs :

  1. L’âge de l’emprunteur : Plus vous êtes jeune, moins l’assurance sera chère.
  2. Le montant du prêt : Plus le prêt est élevé, plus l’assurance sera coûteuse.
  3. Le taux de l’assurance : Il s’exprime généralement en pourcentage du capital emprunté ou du montant de la mensualité.
  4. La durée du prêt : Plus la durée est longue, plus le coût total de l’assurance sera élevé.
  5. Le type de couverture choisi : Une couverture complète augmentera le coût, mais offrira une protection optimale.

Exemple de calcul du coût d’assurance :

Montant du prêtDurée du prêtTaux d’assuranceCoût total de l’assurance
200 000 €20 ans0,30 %12 000 €
200 000 €20 ans0,50 %20 000 €
300 000 €25 ans0,30 %22 500 €
FAQ

Questions Fréquentes sur l’Assurance Emprunteur

L’assurance emprunteur est un élément essentiel pour sécuriser votre crédit. Chez PEETERS PATRIMOINE, nous vous aidons à choisir l’assurance la plus adaptée à vos besoins et à votre profil. Nous vous guidons pour faire le choix qui vous apportera à la fois la protection nécessaire et une gestion optimale de vos finances.

Oui, depuis la loi Hamon, vous avez la possibilité de résilier votre assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature de votre contrat de prêt. Ensuite, vous pouvez changer d’assurance à tout moment à condition que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes.

Oui, en choisissant une couverture adaptée, en comparant les offres d’assureurs et en négociant les conditions, vous pouvez réduire le coût de votre assurance emprunteur.

Cela dépend des garanties proposées par votre mutuelle ou votre prévoyance. Ces dernières ne couvrent généralement pas les prêts immobiliers. Il est donc recommandé de souscrire une assurance emprunteur en complément.

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