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Plan Épargne Retraite Collectif (PERCOL)
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Chez Peeters Patrimoine, nous voyons dans le PERCOL un excellent moyen pour les entreprises d’accompagner leurs collaborateurs dans la constitution d’une épargne retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Fondateur Peeters Patrimoine
Qu’est-ce qu’un Plan Épargne Retraite Collectif (PERCOL) ?
Le Plan Épargne Retraite Collectif (PERCOL) est un dispositif d’épargne salariale destiné à permettre aux salariés de se constituer une épargne pour leur retraite dans des conditions fiscales avantageuses. Ce dispositif s’inscrit dans le cadre de la loi Pacte (2019), qui vise à simplifier et renforcer les dispositifs d’épargne retraite.
Quels sont les avantages ?
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Fonctionnement du PERCOL
L’investissement en SCPI présente plusieurs avantages qui séduisent les épargnants.
Alimentation du plan :
- Les salariés peuvent y verser des sommes issues de leur participation, de leur intéressement ou effectuer des versements volontaires.
- Les employeurs peuvent contribuer via un abondement pour inciter à l’épargne.
Gestion de l’épargne :
- Les fonds sont placés dans des supports financiers variés (équilibrés, dynamiques, ou prudents selon le profil de l’épargnant).
- Les sommes investies sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé.
Sortie de l’épargne :
Les montants peuvent être perçus sous forme de capital ou de rente viagère lors du départ à la retraite.
Fiscalité :
- Les versements volontaires et les sommes issues de l’intéressement ou de la participation peuvent être déductibles des revenus imposables.
- Les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux.
Les avantages du PERCOL
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Pour les salariés
- Une solution pour anticiper la retraite
- Le PERCOL permet de constituer une épargne d’appoint pour préserver son niveau de vie après l’arrêt d’activité.
- Des avantages fiscaux attractifs
- Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel.
- Un dispositif adapté aux besoins
- Les salariés peuvent choisir leurs supports d’investissement en fonction de leur tolérance au risque et de leurs objectifs.
- Une souplesse dans les cas de déblocage anticipé
- Le PERCOL prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé, tels que l’acquisition de la résidence principale ou des situations de handicap.
Pour les employeurs
- Renforcer l’attractivité de l’entreprise
- Proposer un PERCOL est un atout pour attirer et fidéliser les talents.
- Bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux
- Les abondements sont exonérés de charges sociales (hors CSG et CRDS) et déductibles du résultat imposable.
- Améliorer le climat social
- Ce dispositif favorise le dialogue social et renforce le sentiment d’appartenance des collaborateurs.
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Comment mettre en place un PERCOL ?
Les étapes clés
Définir les modalités du plan
Déterminer les règles d’abondement et choisir les supports d’investissement.
Formaliser l’accord collectif
Le PERCOL doit être mis en place via un accord collectif, validé par les partenaires sociaux ou par une décision unilatérale.
Informer les salariés
Une communication claire et pédagogique est essentielle pour inciter les collaborateurs à adhérer au dispositif.
Gérer le dispositif
Confier la gestion financière à un prestataire spécialisé (banque, société de gestion).
Cas de déblocage anticipé
Bien que les sommes soient bloquées jusqu’à la retraite, plusieurs situations permettent un déblocage anticipé :
- Acquisition de la résidence principale.
- Situation de handicap (salarié, conjoint ou enfant).
- Décès du salarié ou de son conjoint.
- Expiration des droits au chômage.
- Surendettement du salarié.
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Étape 1 : Discussion approfondie pour cerner vos attentes
Planifiez un rendez-vous pour une consultation initiale offerte. Lors de cet échange, nous analysons votre situation et vous exposons les différentes solutions possibles.
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Étape 2 : Présentation de la solution personnalisée
Notre Cabinet fonctionne en Architecture Ouverte afin de vous présenter les meilleures options pour vous.
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Etape 3 : Validation de la recommandation par vous-même
Une relation de confiance sur le long terme. Pour la plupart de nos clients, nous agissons comme un partenaire stratégique en matière de gestion financière. Nous sommes à vos côtés pour optimiser votre stratégie patrimoniale et vous suggérer de manière proactive des opportunités pertinentes.
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Questions Fréquentes
Le Plan Épargne Retraite Collectif est une solution complète et performante pour anticiper l’avenir financier des salariés tout en offrant des avantages concrets pour les entreprises. Que vous soyez un particulier soucieux de préparer votre retraite ou une entreprise désirant optimiser sa politique sociale, le PERCOL mérite toute votre attention.
Les versements volontaires sont déductibles dans la limite de 10 % des revenus professionnels de l’épargnant, avec un plafond calculé chaque année.
Le PERCOL reste actif et l’épargnant peut continuer à effectuer des versements, mais l’employeur n’effectuera plus d’abondements.
Oui, le transfert entre différents plans épargne retraite (PERCOL, PER individuel, etc.) est possible sans frais ni pénalités.
Les frais de gestion des fonds sont souvent pris en charge par l’entreprise, mais certains frais (arbitrage, transfert) peuvent être imputés à l’épargnant.
Oui, l’épargnant peut opter pour une sortie en capital (en une ou plusieurs fois) ou pour une rente viagère.
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